Maaşa Göre Kredi Hesaplama Rehberi
Maaşınız, bankalar için aylık taksit kapasitesinin üst sınırını belirler. BDDK düzenlemesine göre toplam aylık taksit yükü net gelirin %45'ini aşamaz; bankalar genellikle %40 bandını referans alır. Aktif borçlar bu alanı daraltır — asıl belirleyici brüt gelir değil, yükümlülükler sonrası kalan "net ödeme alanı"dır.
Bankalar kredi başvurularını değerlendirirken gelirinizi iki açıdan inceler: ne kadar aldığınız ve ne kadarının halihazırda başka borçlara gittiği. Bu iki boyutun farkı, kullanılabilir kredi alanını belirler. "Maaşa göre kredi" hesabı yalnızca gelir rakamıyla yapılamaz; aktif kredi kartı yükleri ve devam eden taksitler tabloya dahil edilmeden gerçekçi bir tahmin üretmek mümkün değildir.
Gelir-Taksit Oranı: %40 ve %45 Sınırları
BDDK düzenlemelerine göre bireysel kredi başvurularında toplam aylık taksit yükü (tüm aktif krediler dahil) net gelirin %45'ini aşamaz. Bu yasal üst sınırdır; ancak bankalar çoğu zaman daha konservatif bir %40 bandını tercih eder. Bu fark önemlidir: 30.000 TL net gelir için yasal sınır 13.500 TL olsa da banka çoğu zaman 12.000 TL'yi referans alır. Mevcut taksitlerinizi bu rakamdan düştükten sonra kalan alan, yeni kredi için gerçek kapasitedir.
10.000 TL Maaşla Kredi Kapasitesi
10.000 TL net gelir için %40 bandındaki teorik taksit alanı 4.000 TL'dir. Aktif borç yükü sıfır varsayımıyla ve ortalama faiz oranlarıyla bu kapasite, 12 ay vadede yaklaşık 40.000-45.000 TL, 36 ay vadede 95.000-105.000 TL düzeyinde bir kredi limitine karşılık gelebilir. Ancak kredi kartı asgari ödemeleri ve devam eden taksitler bu alanı önemli ölçüde daraltır.
Kredi uygunluğunuzu ücretsiz öğrenmek ister misiniz?
Hemen Hesapla →20.000 TL Maaşla Kredi Kapasitesi
20.000 TL net gelir için teorik taksit alanı 8.000 TL'dir. Bu kapasiteyle 36 ay vadede 190.000-215.000 TL bandında bir ihtiyaç kredisi teorik olarak mümkündür. Kredi notu 1100 ve üzerindeyse bankalar bu profili "değerlendirilebilir" segmente dahil eder. Aktif kredi yükü olmayan, temiz ödeme geçmişine sahip bir başvuruda orta tutarlı krediler gerçekçi hale gelir.
30.000 TL ve Üzeri Gelirde Esneklik
30.000 TL net gelir için teorik taksit alanı 12.000 TL'dir; bu seviye konut ve taşıt kredisi değerlendirmelerinde de dikkate alınan bir eşiktir. Bu gelir bandında banka seçenekleri artar ve teklif kalitesi iyileşebilir. Ancak yüksek gelir yüksek borçlanma rasyosuyla birleştiğinde avantaj kaybolur.
Asgari Ücretle Kredi: Gerçekçi Beklentiler
Asgari ücret düzeyinde kredi almak mümkündür; ancak limit doğal olarak dar kalır. Bu gelir seviyesinde %40 bandında teorik taksit alanı 4.000-4.500 TL civarındadır. Kredi notu makul seviyedeyse ve aktif borç yükü sınırlıysa, düşük tutarlı ihtiyaç kredileri değerlendirilebilir. Bu profilde kredi notu, diğer seviyelere kıyasla çok daha belirleyici hale gelir.
Brüt Gelir mi, Net Gelir mi?
Bankalar aylık taksit hesabında net geliri (elden alınan maaş) referans alır, brüt geliri değil. Serbest meslek sahipleri ve esnafta banka, beyan edilen geliri değil; hesap hareketleri ve vergi kayıtlarından teyit edilebilir geliri esas alır. Bu nedenle aynı rakamı ifade eden iki farklı gelir kaynağı, banka gözünde farklı ağırlıklar taşıyabilir.
Sıkça Sorulan Sorular
Teorik olarak net gelirinizin %40 bandındaki aylık taksit kapasitesi ve ortalama vadeye göre hesaplanır. Ancak aktif borçlar bu alanı doğrudan daraltır; kesin limit bankaya ve profilinize göre değişir.
Birlikte yapılan ortak başvurularda veya kefalet durumlarında sayılabilir. Tek kişilik başvurularda ise yalnızca başvuru sahibinin geliri değerlendirmeye alınır.
Belgelenebilir yan gelirler bazı bankalarda olumlu etki yaratabilir. Belgeleme kalitesi burada kritiktir.
Düzenli ve belgelenebilirse bazı bankalar değerlendirebilir. Ancak bu kalem bankadan bankaya değişir.
Maaş hesabı banka tarafından görülebilen düzenli gelir akışı sağlar. Bu bazı bankalarda değerlendirme sürecini hızlandırır ve ek belge gereksinimini azaltabilir.
İlgili Sayfalar
Diğer Rehberler
Profilinizi Hemen Değerlendirin
Kredi notunuz ve gelirinize göre onay ihtimalini, faiz aralığını ve uygun bankaları 30 saniyede öğrenin.
Ücretsiz Analiz →Size En Uygun Kredi Teklifini Bulalım
Bilgilerinizi bırakın, uzman ekibimiz en avantajlı banka tekliflerini sizin için derleyerek geri dönsün. Tamamen ücretsiz, hiçbir taahhüt gerektirmez.
- ✓ 15+ banka arasında karşılaştırma
- ✓ Kişisel verileriniz üçüncü taraflarla paylaşılmaz
- ✓ 24 saat içinde geri dönüş